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完善信用档案 巧用信贷购车2012/07/04 03:11 来源网站: 浏览次数:

尽管没有自主品牌的整车企业,但加拿大仍是个不折不扣的汽车强国,汽配行业以及由汽车延伸出来额金融、保险等行业发展都十分成熟,在加拿大七个人中就有一个人是从事汽车相关工作的,每1.6人拥有一辆汽车,每2人拥有一辆家用轿车。

加拿大人买车基本都是通过贷款,汽车信贷消费在这个国家的发达程度,不亚于它的邻居美国。要在加拿大卖汽车,金融信贷这种配套服务必须非常完善,而且必须想方设法给出更低的利息以吸引消费者。

对于短期居留的用车者和企业,还可选择一种租赁购车的方式,消费者与车商签订合同,将车开走,然后按月付钱给车商。在此期间,车的所有权还是属于车商,维修保养的一切费用由车商负责。

与其他信贷消费发达的国家相比,加拿大人的汽车信贷发展更多是依靠完善的信用档案和人们对信用的重视。加拿大的信用信息由专门的商业信用机构收集和管理,把信用信息产品化的方式,向其他机构有偿提供个人或者企业的信用信息。

加拿大的汽车工业拥有上百年的历史,是不折不扣的汽车强国,不过这样一个汽车强国却没有自己的自主品牌汽车,它的优势集中在汽配行业,著名的跨国汽配巨头麦格纳就是加拿大的企业。加拿大在汽配行业,不仅生产链广,而且科技含量高,产品质量高,因此,除了毗邻的美国汽车三巨头外,像丰田、日产等整车企业前往建厂或设立研发中心。此外,加拿大由汽车延伸出来的金融、保险等行业发展也十分成熟。

汽车在加拿大人生活中的渗透程度也十分深,曾经有一项数据统计,在加拿大七个人中就有一个人是从事汽车相关工作的,每1.6人拥有一辆汽车,每2人拥有一辆家用轿车,是仅次于美国的全球人均拥有汽车最多的国家。

惬意的汽车生活

加大拿连续多年被评为全球宜居国家,居民的幸福指数位于世界前列,是少有的能将现在工业与自然和谐相处的国家之一。如果将汽车生活单独列为一个幸福指数,相信加拿大的分数也会名列世界前茅。

加拿大地广人稀,冬天又十分寒冷,离了汽车人们寸步难行。这从客观上迫使人们购买汽车,不过,虽然加拿大是少数的富有国家之一,但是人均收入并不高,二手车和贷款购车就成为比较普遍的选择。但是地广人稀的好处也显而易见,其他汽车消费大国遭遇的停车难、拥堵等负面影响在这里几乎很难发生,乡村自不必说,城市家庭也会有一到两个停车位,更让人艳羡不已的是,加拿大的商场停车都是免费的。在加拿大的道路上,经常能看到年过古稀、走路需要拄着拐杖的老人独自驾车出行,而且按照加拿大的政策,汽车不需要年检,也没有报废这一说,所以大街上各种年代的车都有,形成独特的风景。

加拿大生就一副与世无争的脾气,像温哥华等大城市车虽然多但是都很规矩,没有人胡乱鸣笛、加塞、并线。这里的人们乐于享受生活,皮卡、房车这种国内不多见的车型在加拿大比比皆是,周末的时候呼朋引伴去郊外度假,皮卡装载量大,在乡村尤其受欢迎,而经济条件允许的家庭会购买一辆房车,专门用于节假日外出休闲旅游。

汽车对于加拿大人来说,是真正的代步工具,不是财富、地位的象征,这里人买车没有特别强烈的品牌追求,不过随着油价走高,省油的日系车逐渐更受欢迎。这从二手车市场也可以看出来,在同一价位、条件相似的情况下,日系二手车比美系二手车保值率更高。

所有车商均开展汽车金融业务

与中国人根深蒂固的“居安思危”价值观不同,加拿大社会普遍比较放松,他们拥有完善的健康保险制度和教育机制,人们没有储蓄意识,“吃喝玩乐”就是生活中的大事,买车、住房基本都是通过贷款,是一个典型的信用消费国家。汽车信贷消费在这个国家的发达程度,不亚于它的邻居美国。所以要在加拿大卖汽车,金融信贷这种配套服务必须非常完善,而且必须想方设法给出更低的利息以吸引消费者,不少车商为了促销,甚至会给出四年零利息这样的优惠。

在加拿大,除了银行和信用卡,几乎所有车商都开展汽车金融业务,二手车商和新车代理商都可以提供一站式的金融购车支持。在车商提供的信贷购车支持中,主要形式是分期付款,其操作模式与国内的分期付款购车相似,即消费者支付一定的利息,并按月支付一定额度的月供。

还有一种租赁购车的方式,消费者与车商签订合同,将车开走,然后按月付钱给车商。在此期间,车的所有权还是属于车商,维修保养的一切费用由车商负责,如果最后消费者付满车款,或者提前结清尾款,车就属于消费者自己。但如果车主想换车或者要离开本地,月款支付到当月即可。这种付款方式比分期付款要贵,适合短期居留的用车者和企业。

完善的信用档案

与其他信贷消费发达的国家相比,加拿大人的汽车信贷发展更多是依靠完善的信用档案和人们对信用的重视。在加拿大生活,信用如生命,一旦信用出现污点,一生都无法抹去,就业、买保险、买房买车、商业往来等都会受到影响。一个经典的案例是,某加拿大名牌大学毕业生毕业后找不到工作,原因就是某此乘坐地铁时试图逃票,影响了个人信用记录。

加拿大每个人都有一个“Social Insurance Number”,简称SIN卡,这是当地人的身份证明,汇集了所有个人资料,包括教育、工作、税务、保险记录等等各种信息,只要输入SIN卡号,就可以查询到完整的个人记录。以贷款购车为例,车商会要求消费者签字同意车商查询你的个人信用信息,得到同意后车商可从全国联网的计算机系统中查询到申请者的完整信用记录,从而判断申请者是否符合贷款标准,效率非常高。

加拿大的信用信息由专门的商业信用机构收集和管理,最著名的两家公司为TransUnion of Canada 和Equifax Canada Inc。信用公司在国家法律许可的范围内,向其他机构有偿提供个人或者企业的信用信息,这种把信用信息产品化的方式,使得各家信用公司不得不得打起十二分精神,为它的顾客们提供更加准确的信用记录,从而推动社会信用档案的完善。

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